Was ist bei der Wohngebäudeversicherung alles versichert?

Mehr als nur Feuer und Wasser: Was Ihre Wohngebäudeversicherung wirklich leistet

Die eigene Immobilie ist meist das größte Kapital eines Menschen. Um dieses Vermögen vor unvorhergesehenen Schäden zu schützen, ist eine Wohngebäudeversicherung unerlässlich. Doch was deckt sie tatsächlich ab? Die landläufige Vorstellung beschränkt sich oft auf die klassischen Gefahren wie Feuer, Leitungswasser und Sturm. Die Realität ist jedoch deutlich facettenreicher und bietet – je nach Vertrag – einen weitaus umfassenderen Schutz.

Die Kernleistungen: Das Fundament Ihres Schutzes

Die meisten Wohngebäudeversicherungen bieten eine Grunddeckung, die in der Regel folgende Ereignisse abdeckt:

• Brand und Blitzschlag: Dies umfasst nicht nur den direkten Brandschaden, sondern auch Folgeschäden wie Löschwasser, Rauch- und Rußschäden sowie die Kosten für die Bergung und Abtragung beschädigter Gebäudeteile.
• Leitungswasserschäden: Hierunter fallen Schäden, die durch das Austreten von Wasser aus Rohren, Heizungsanlagen oder sanitären Einrichtungen entstehen. Wichtig ist dabei die Unterscheidung zwischen Leitungswasser und z. B. Grundwasser, das oft separat versichert werden muss.
• Sturm und Hagel: Schäden an Dach, Fassade und Gebäude durch Sturm, Hagelkörner oder Blitzschlag sind in der Regel mitversichert. Hierbei spielt die Sturmstärke oft eine entscheidende Rolle, die im Vertrag definiert ist.
• Gewitter und Überschwemmungen (oft optional): Während die Basisversicherung oft Gewitterschäden miteinschließt, sind Überschwemmungen häufig nur im Rahmen einer Erweiterung oder einer separaten Elementarschadenversicherung abgedeckt.

Darüber hinaus: Individuelle Anpassungsmöglichkeiten

Die Grunddeckung bildet lediglich die Basis. Eine umfassende Wohngebäudeversicherung kann durch zahlreiche Zusatzbausteine erweitert werden, um einen optimalen Schutz zu gewährleisten. Hier einige Beispiele:

• Einbruchdiebstahl: Schäden am Gebäude durch Einbruch, Vandalismus oder Raub werden hiermit abgedeckt.
• Vandalismus: Beschädigungen des Gebäudes durch mutwillige Zerstörung sind oft separat versichert.
• Terrorismus: Diese Klausel schützt vor Schäden, die durch terroristische Anschläge verursacht werden.
• Glasbruch: Schäden an Fenstern und anderen Glasflächen werden hiermit abgedeckt.
• Kosten der Abwehr von Gefahren: z.B. Kosten für die Sicherung des Gebäudes nach einem Einbruch oder die Bekämpfung eines Brandes.
• Außergewöhnliche Gefahren: Dies können Lawinen, Erdrutsche, Erdbeben oder Vulkanausbrüche sein, die regional unterschiedlich relevant sind und oft gesondert abgesichert werden müssen.

Was nicht versichert ist: Wichtige Ausnahmen

Auch die beste Wohngebäudeversicherung deckt nicht alle Eventualitäten ab. So sind in der Regel Schäden durch:

• normale Abnutzung: z.B. das Verrotten von Holz
• Schäden durch unsachgemäße Handhabung: z.B. durch fehlerhafte Installationen
• Vorsätzliches Handeln des Versicherungsnehmers
• Schäden an beweglichen Gegenständen im Gebäude (hierfür braucht man eine Hausratversicherung)
• oft: Schäden durch Grundwasser

Fazit: Professionelle Beratung ist entscheidend

Die Wohngebäudeversicherung ist ein komplexes Produkt. Eine pauschale Aussage über den Leistungsumfang ist daher kaum möglich. Eine individuelle Beratung durch einen Versicherungsfachmann ist unerlässlich, um die optimale Deckung für die eigenen Bedürfnisse und die Gegebenheiten des Gebäudes zu finden. Nur so lässt sich sicherstellen, dass das eigene Haus auch im Schadensfall optimal geschützt ist.