Welche Schäden zahlt die Hausratversicherung?

Welche Schäden zahlt meine Hausratversicherung wirklich? – Mehr als nur Feuer und Wasser!

Die Hausratversicherung: Ein unscheinbares Vertragswerk, das im Ernstfall über Wohl und Wehe entscheidet. Doch was deckt sie tatsächlich ab, und wo lauern versteckte Fallstricke? Die oft zitierte Grunddeckung – Feuer, Leitungswasser, Sturm und Einbruch – ist nur die Spitze des Eisbergs. Ein genauerer Blick lohnt sich, um im Schadensfall nicht vor bösen Überraschungen zu stehen.

Der Begriff „Hausrat“ selbst ist zunächst einmal prägnant: Es umfasst alle beweglichen Gegenstände in Ihrem Haushalt, die nicht fest mit dem Gebäude verbunden sind. Das beginnt bei Möbeln, Elektrogeräten und Kleidung und reicht bis hin zu Schmuck, Fahrrädern und Gartengeräten (sofern diese nicht dauerhaft im Boden verankert sind).

Die klassischen Schadensfälle:

Die oben genannten Ereignisse – Feuer, Leitungswasser, Sturm, Hagel, Einbruchdiebstahl und Vandalismus nach einem Einbruch – bilden den Kern der Versicherung. Doch die Details sind entscheidend. Ein „Leitungswasser“-Schaden beispielsweise deckt nicht nur den Rohrbruch selbst ab, sondern auch die daraus resultierenden Folgeschäden wie beispielsweise den Wasserschaden am Parkett. Ähnlich verhält es sich bei einem Sturmschaden: Nicht nur das beschädigte Dachfenster, sondern auch der durch eindringendes Wasser beschädigte Hausrat sind versichert. Ein Einbruchdiebstahl umfasst dabei nicht nur den Diebstahl selbst, sondern auch die durch den Einbruch entstandenen Beschädigungen (z.B. aufgebrochene Türen oder zerstörte Fenster).

Über die Standarddeckung hinaus:

Viele Policen bieten darüber hinaus zusätzliche Leistungen, die jedoch oft optional und gegen Aufpreis erhältlich sind. Dazu gehören:

• Elementarschäden: Überschwemmungen, Erdbeben, Lawinen oder Schneedruck können verheerende Folgen haben. Ein Elementarschutz ist besonders in gefährdeten Gebieten ratsam.
• Terrorismus: Die Folgen eines terroristischen Anschlags können ebenfalls weitreichend sein. Ein entsprechender Zusatzschutz bietet hier Absicherung.
• Kosten der Aufräumarbeiten: Nach einem Schadensfall fallen oft Kosten für die Beseitigung von Trümmern und die Entsorgung beschädigter Gegenstände an.
• Neuwertersatz: Anstatt einer Wertminderung erhalten Sie im Schadensfall den Neuwert Ihrer beschädigten oder gestohlenen Gegenstände. Diese Leistung ist oft zeitlich begrenzt und gilt meist nur für neuere Gegenstände.
• Diebstahl außerhalb der Wohnung: Einige Versicherer bieten auch einen Diebstahlschutz für den Hausrat außerhalb der Wohnung, etwa bei einem Einbruch in ein Ferienhaus oder Diebstahl aus einem Auto.

Was die Hausratversicherung nicht zahlt:

Es ist ebenso wichtig zu wissen, welche Schäden nicht von der Hausratversicherung abgedeckt werden. Dies beinhaltet oft:

• Vorsätzliches Handeln: Schäden, die Sie selbst mutwillig herbeigeführt haben, sind in der Regel ausgeschlossen.
• Normale Abnutzung: Der Verschleiß Ihrer Möbel oder Geräte ist nicht versichert.
• Schäden durch Ungeziefer: Käferbefall oder Schimmelbildung werden in der Regel nur unter bestimmten Umständen erstattet.
• Gravierende Mängel bei Vertragsabschluss: Wussten Sie von einem Schaden bereits beim Abschluss des Vertrags, besteht kein Anspruch auf Entschädigung.

Fazit:

Eine Hausratversicherung ist unerlässlich, bietet aber keinen pauschalen Schutz. Lesen Sie Ihre Versicherungsbedingungen sorgfältig durch und informieren Sie sich über mögliche Zusatzversicherungen. Nur so können Sie sicherstellen, dass Sie im Schadensfall optimal abgesichert sind. Ein Vergleich verschiedener Angebote lohnt sich in jedem Fall, um die für Ihre Bedürfnisse passende Versicherung zu finden.