Was muss ich einzahlen, um 2 Jahre früher in Rente zu gehen?

Zwei Jahre früher in Rente: Wie viel muss ich zusätzlich einzahlen?

Der Traum vom früheren Ruhestand lockt viele. Doch wer die Füße zwei Jahre vor dem regulären Renteneintritt hochlegen möchte, muss mit Abschlägen rechnen. Diese betragen aktuell 0,3% pro Monat des vorgezogenen Ruhestands, was bei zwei Jahren (24 Monaten) insgesamt 7,2% ausmacht. Bei einer monatlichen Rente von 1.000€ bedeutet dies eine dauerhafte Minderung von 72€. Doch wie viel muss man zusätzlich einzahlen, um diese Einbußen auszugleichen?

Die Antwort ist komplexer, als sie auf den ersten Blick erscheint. Die pauschale Angabe von 16.600€ – wie sie oft genannt wird – ist irreführend und kann im Einzelfall deutlich daneben liegen. Folgende Faktoren beeinflussen die benötigte Zusatzzahlung erheblich:

• Aktuelles Alter: Je jünger man ist, desto länger kann das eingezahlte Kapital arbeiten und höhere Renditen erzielen. Daher fällt die benötigte Einmalzahlung für jüngere Personen geringer aus.
• Geschätztes Renteneintrittsalter: Die verbleibende Zeit bis zum regulären Renteneintritt spielt eine entscheidende Rolle. Ein kürzerer Zeitraum bedeutet weniger Zeit für Kapitalwachstum und somit höhere notwendige Einzahlungen.
• Erwartete Rendite: Die angenommene Rendite der Anlage hat einen starken Einfluss auf die benötigte Einzahlung. Höhere Renditen verringern den Kapitalbedarf, bergen aber auch ein höheres Risiko. Realistische Annahmen sind hier entscheidend.
• Individuelle Rentenerwartung: Die Höhe der zu erwartenden Rente ist die Basis für die Berechnung der Abschläge und somit auch für die benötigte Ausgleichszahlung. Eine höhere Rente bedeutet höhere Abschläge und einen höheren Kapitalbedarf.

Wie berechnet man den Bedarf individuell?

Eine pauschale Berechnung ist nicht empfehlenswert. Am besten wendet man sich an die Deutsche Rentenversicherung oder einen unabhängigen Finanzberater. Diese können unter Berücksichtigung der individuellen Situation eine genaue Berechnung durchführen. Die Rentenversicherung bietet beispielsweise eine kostenlose Renteninformation an, die auch die Auswirkungen eines vorgezogenen Ruhestands darstellt.

Alternativen zur Einmalzahlung:

Neben der Einmalzahlung gibt es weitere Möglichkeiten, die Renteneinbußen auszugleichen:

• Flexirente: Die Flexirente ermöglicht es, neben der Rente weiterzuarbeiten und so die Abschläge teilweise oder ganz auszugleichen.
• Private Altersvorsorge: Durch private Rentenversicherungen, Fondsanlagen oder andere Anlageformen kann ein zusätzliches Einkommen im Ruhestand aufgebaut werden.

Fazit:

Der Wunsch nach einem früheren Ruhestand ist verständlich, sollte aber gut geplant sein. Pauschale Angaben zur benötigten Ausgleichszahlung sind irreführend. Eine individuelle Beratung durch die Deutsche Rentenversicherung oder einen Finanzberater ist unerlässlich, um die optimale Strategie für den eigenen Ruhestand zu finden. Neben Einmalzahlungen bieten auch die Flexirente und die private Altersvorsorge Möglichkeiten, die finanziellen Auswirkungen eines vorgezogenen Ruhestands abzufedern.