Wann fliegt man aus der Versicherung raus?

Wann fliegt man aus der Versicherung raus? – Die häufigsten Gründe für eine Kündigung

Versicherungen bieten Schutz und Sicherheit in vielen Lebenslagen. Doch was passiert, wenn der Versicherungsnehmer gegen die Vertragsbedingungen verstößt? Wann kann der Versicherer den Vertrag kündigen? Dieser Artikel beleuchtet die wichtigsten Gründe, die zur Beendigung eines Versicherungsvertrages führen können.

1. Pflichtverletzungen des Versicherungsnehmers:

• Nichtzahlung der Prämie: Die Zahlung der Prämie ist die wichtigste Pflicht des Versicherungsnehmers. Versäumt er dies, kann der Versicherer den Vertrag kündigen. Die Kündigungsfrist hängt vom Versicherungsvertrag ab, beträgt aber in der Regel 14 Tage.
• Falsche Angaben im Antrag: Wer im Versicherungsantrag falsche Angaben über seine Person oder den zu versichernden Gegenstand macht, riskiert die Kündigung des Vertrages. Dies gilt insbesondere für Angaben zum Gesundheitszustand oder zu Vorstrafen.
• Verstoß gegen die Versicherungsbedingungen: Jeder Versicherungsvertrag enthält bestimmte Bedingungen, die der Versicherungsnehmer einzuhalten hat. Werden diese Bedingungen verletzt, kann der Versicherer den Vertrag kündigen. Beispiele dafür sind der Verstoß gegen eine Meldepflicht nach einem Schadenereignis oder die Teilnahme an riskanten Sportarten, die im Vertrag ausgeschlossen sind.

2. Kündigungsrecht des Versicherers im Schadensfall:

• Vorsätzlicher oder grob fahrlässiger Schaden: In vielen Fällen kann der Versicherer den Vertrag kündigen, wenn der Versicherungsnehmer einen Schaden vorsätzlich oder grob fahrlässig verursacht hat. Hier ist der Nachweis der Vorsätzlichkeit oder groben Fahrlässigkeit jedoch schwierig.
• Mehrere Schäden in kurzer Zeit: Auch bei mehreren, nicht durch Vorsatz verursachten Schäden in kurzer Zeit, kann der Versicherer den Vertrag kündigen. Dies gilt insbesondere, wenn der Versicherungsnehmer für die Schäden eine hohe Summe fordert.
• Unwahre Schadenmeldung: Die Angabe falscher Sachverhalte bei der Schadenmeldung kann ebenfalls zur Kündigung des Vertrages führen.

3. Rechtslage und Besonderheiten:

Die genaue Rechtslage ist komplex und hängt vom jeweiligen Versicherungsvertrag ab. Es empfiehlt sich daher, im Zweifelsfall einen Anwalt zu konsultieren.

4. Wichtige Hinweise:

• Kündigungsgründe müssen begründet sein: Der Versicherer kann den Vertrag nicht einfach so kündigen. Er muss seine Kündigung gegenüber dem Versicherungsnehmer begründen und die entsprechenden Nachweise erbringen.
• Widerrufsrecht: Innerhalb von 14 Tagen nach Abschluss des Vertrages kann der Versicherungsnehmer den Vertrag ohne Angabe von Gründen widerrufen.
• Kündigungsschutz: In einigen Fällen gibt es einen Kündigungsschutz. So kann der Versicherer einen Vertrag zum Beispiel nicht kündigen, wenn der Versicherungsnehmer schwer erkrankt ist.

Fazit: Die Kündigung eines Versicherungsvertrages ist ein komplexes Thema. Um unliebsame Überraschungen zu vermeiden, sollten Versicherungsnehmer die Vertragsbedingungen sorgfältig lesen und sich im Zweifelsfall rechtlich beraten lassen. Nur so können sie sicherstellen, dass ihre Versicherung auch im Schadensfall weiterhin greift.