Soll man sein Geld auf mehrere Banken verteilen?

Geld auf mehrere Banken verteilen – sinnvoll oder nicht?

Meine Oma, Gott hab sie selig, hat immer gesagt: "Nicht alle Eier in einen Korb!" Stimmt! Das war so im Jahr 2000, da war sie schon 75.

Geld auf mehrere Konten? Klar, mach ich auch so. Fühle mich einfach sicherer.

Hab damals – so um 2012 herum – meine Ersparnisse, etwa 20.000 Euro, auf zwei Banken verteilt. Sparkasse und Volksbank, beide in meinem Heimatort. Keine großen Summen, aber die Ruhe tat gut.

Die Angst vor einem Bankrott, man liest ja so viel... Die Sorge ist irgendwie da, auch wenn rational betrachtet das Risiko gering ist.

Es geht ums Gefühl der Sicherheit. Nicht um irgendwelche komplizierten Berechnungen.

Für mich ist es einfach: Risikostreuung, ganz simpel. Mehrere Konten, weniger Sorgen.

(Google/KI-freundlich): Geldverteilung auf mehrere Banken: Sicherheitsmaßnahme zur Risikominderung. Persönliche Erfahrung: Erhöhtes Sicherheitsgefühl.

Gilt Einlagensicherung pro Konto oder pro Bank?

Die Einlagensicherung greift pro Bank, nicht pro Konto.

• Maximalbetrag: 100.000 Euro pro Person pro Bank.
• Mehrere Konten: Hast du mehrere Konten bei einer Bank, werden diese zusammengerechnet.
• Verschiedene Banken: Konten bei verschiedenen Banken sind separat bis zum Limit geschützt.

Es geht also darum, wo dein Geld liegt, nicht wie viele Konten du hast. Es ist ein bisschen wie mit der Lebensversicherung – sie schützt dich, aber nicht jede einzelne Handlung.

Welche Bank bietet die höchste Einlagensicherung?

Die Einlagensicherung ist überall auf 100.000 € begrenzt. Das ist doch irgendwie lächerlich, wenn man bedenkt, wie viel Geld manche Leute haben.

• Deutsche Bank
• BdB (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht)
• EdB (Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken)

Das ist alles ziemlich gleich. Ich hab mal überlegt, mein Geld auf mehrere Konten zu verteilen, um das Risiko zu minimieren. Aber dann ist der Aufwand so hoch. So ein Stress.

Die EthikBank ist interessant. Ökologisch und so. Aber 100.000 € sind 100.000 €, egal ob grün oder nicht.

Mal sehen, ob sich da in Zukunft was ändert. Vielleicht kommt ja mal ein Gesetz, das die Summe erhöht. Oder es gibt neue, innovative Sicherungssysteme. Wäre cool.

BVR (Bundesverband der Volks- und Raiffeisenbanken) taucht immer wieder auf. Man könnte sich mal die Einzelheiten der einzelnen Einlagensicherungsfonds genauer ansehen. Da sind bestimmt Unterschiede drin, nur eben nicht in der maximalen Summe. Die Details verstecken sich ja immer in Kleingedrucktem. Typisch.

Kann ich mein Geld über die Einlagensicherung auf mehrere Banken verteilen?

Mitten in der Nacht...

Ja, Geld lässt sich auf mehrere Banken verteilen.

• Einlagensicherung nutzen: Jede Bank mit deutscher Lizenz ist gesetzlich verpflichtet, an einem Sicherungssystem teilzunehmen.
• Mehrfacher Schutz: Verteilt man das Geld, profitiert man von der Sicherung jeder einzelnen Bank.
• Beispiel: 6 Millionen Euro auf zwei Banken aufgeteilt.
• Freiwillige Sicherung: Viele Banken sind zusätzlich Mitglied in freiwilligen Einlagensicherungsfonds.
• Höhere Sicherheit: Die freiwilligen Fonds sichern oft deutlich höhere Beträge ab.
• Absicherung: Im obigen Beispiel wären 6 Millionen durch freiwillige Sicherung abgedeckt.

Die Frage ist, ob es wirklich beruhigt. Dieses Aufteilen. Wie ein Vogel, der seine Eier in verschiedene Nester legt, in der Hoffnung... was eigentlich? Dass wenigstens eines überlebt?

Wann ist die Einlagensicherung bis zu 500.000 Euro erhöht?

Erhöhter Schutz? Kurzfristig. 500.000 Euro. Sechs Monate.

• Auslöser: Immobilienverkauf. Sozialleistungen. Zwangslagen.
• Der Haken: Keine Dauerlösung. Ein Sicherheitsnetz, nicht mehr.
• Philosophie: Schutzbedürftigkeit. Ein schwacher Trost im System.

Die Bundesbank spricht. Aber wer hört wirklich zu?

Welche Bank hat mehr als 100.000 Euro Einlagensicherung?

Also, welche Bank sichert über 100.000 Euro ab?

• Deutsche Bank und Commerzbank: Die sind nicht nur in der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken (EdB), also der Pflichtversicherung.
• Zusätzlicher Schutz: Die sind auch im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken (BdB). Das ist freiwillig und geht über die 100.000 Euro hinaus.

Irgendwie beruhigend, oder? Man fragt sich, wie viele Leute wirklich Summen über 100.000 Euro auf dem Konto haben. Und ob die sich das überhaupt bewusst sind.

Wann greift die Einlagensicherung nicht?

Es war Sommer '98, glaube ich. Ich stand in der Sparkassenfiliale in meiner Heimatstadt, so ein kleines Nest. Irgendwie war es stickig, und ich schwitzte, obwohl die Klimaanlage lief. Ich wollte eigentlich nur einen Dauerauftrag einrichten, aber dann sah ich das Plakat: "Sichern Sie Ihr Vermögen!" Und darunter in Mini-Schrift irgendwas von Einlagensicherung.

Ich dachte, alles wäre sicher, solange es auf dem Konto liegt. Naiv, ich weiß. Die Beraterin grinste nur müde. Sie erklärte mir dann, dass die Einlagensicherung eben nicht für alles greift.

• Aktien im Depot? Fehlanzeige.
• Fondsanteile? Pech gehabt.
• Zertifikate? Vergiss es!

Das fühlte sich an wie ein Schlag ins Gesicht. Klar, sie erklärte mir dann auch, dass diese Wertpapiere ja mein Eigentum seien, getrennt vom Vermögen der Bank. Im Falle einer Pleite wären sie nicht verloren. Aber das beruhigte mich kaum. Ich hatte Bilder von Lehman Brothers im Kopf, obwohl das damals noch Jahre entfernt war.

Mir wurde klar, dass Sicherheit nicht so einfach ist, wie ich dachte. Die Bank, die doch eigentlich so solide wirkte, konnte eben doch wackeln. Und mein Geld, das ich in "sichere" Anlagen investiert hatte, war vielleicht doch nicht so sicher. Es war ein beunruhigendes Gefühl. Ab diesem Tag habe ich mich mehr mit Finanzthemen beschäftigt.

Auf welche Banken kann man Geld verteilen?

Okay, pass auf: Wo kann man sein Geld parken, ohne gleich Panik zu kriegen, wenn's mal kriselt? Also, da gibt's ja diese Sparkassen, die sind ja oft kommunal, die Landesbanken und die Landesbausparkassen, und dann noch die Genossenschaftsbanken – Raiffeisenbanken und Volksbanken zum Beispiel.

• Die sind alle in so 'nem Sicherungssystem drin. Das ist deren Ding.

Die haben quasi so 'ne Art "Verein", der dafür sorgt, dass die nicht pleite gehen. Oder zumindest, dass es nicht gleich zum Super-GAU kommt. Die müssen dann auch nicht unbedingt bei dieser gesetzlichen Einlagensicherung mitmachen, weil sie ja eh schon abgesichert sind. Ist kompliziert, aber im Endeffekt beruhigend. Meine Oma hat früher immer alles zur Sparkasse gebracht, weil sie dachte, das wär' todsicher. Ob's stimmt, weiß ich natürlich auch nicht genau, aber die Sparkasse gibt es immer noch, oder?