Wie viel sollte man mit 60 Jahren gespart haben?

Die magische Zahl? Wie viel Sie mit 60 wirklich auf der hohen Kante haben sollten.

Der Ruhestand rückt näher und die Frage aller Fragen drängt sich auf: Habe ich genug gespart? Diese Frage beschäftigt viele Menschen, die sich der 60 nähern oder sie bereits erreicht haben. Während es keine allgemeingültige Antwort gibt, bieten Richtwerte und Faustregeln eine nützliche Orientierungshilfe.

Die “8x-Regel”: Eine erste Orientierung

Eine häufig genannte Empfehlung, wie sie beispielsweise von Fidelity Investments propagiert wird, besagt, dass man im Alter von 60 Jahren idealerweise das Achtfache seines aktuellen Jahresgehalts angespart haben sollte. Klingt erst einmal viel, aber betrachten wir es genauer.

Nehmen wir das Beispiel eines Arbeitnehmers, der aktuell 50.000 Euro im Jahr verdient. Nach dieser Regel sollte er also 400.000 Euro auf der hohen Kante haben. Dieser Betrag soll eine solide finanzielle Basis für den Ruhestand darstellen und ermöglichen, den gewohnten Lebensstandard möglichst beizubehalten.

Aber ist das wirklich genug? Die Realität ist komplexer.

Die 8x-Regel ist ein guter Ausgangspunkt, aber sie berücksichtigt nicht die individuelle Lebenssituation jedes Einzelnen. Zahlreiche Faktoren spielen eine entscheidende Rolle bei der Berechnung des tatsächlichen Sparbedarfs:

• Der gewünschte Lebensstandard im Ruhestand: Plant man, weiterhin kostspieligen Hobbys nachzugehen, regelmäßig zu reisen oder in einem großen Haus zu wohnen, benötigt man deutlich mehr Kapital als jemand, der sich mit einem bescheideneren Lebensstil zufrieden gibt.
• Die zu erwartende Rente: Die gesetzliche Rente ist in Deutschland ein wichtiger Baustein der Altersvorsorge. Wie hoch diese ausfallen wird, hängt von der individuellen Erwerbsbiografie und den eingezahlten Beiträgen ab. Eine realistische Einschätzung der zu erwartenden Rente ist unerlässlich.
• Weitere Einkommensquellen: Verfügt man über zusätzliche Einkommensquellen wie private Rentenversicherungen, Immobilien oder Kapitalanlagen, reduziert sich der notwendige Sparbetrag entsprechend.
• Gesundheitliche Kosten: Im Alter steigen in der Regel die Gesundheitskosten. Es ist wichtig, diese potenziellen Ausgaben in die Finanzplanung einzubeziehen.
• Inflation: Die Inflation nagt am Wert des Ersparten. Bei der Planung sollte man berücksichtigen, wie die Inflation die Kaufkraft des Geldes im Laufe der Zeit beeinflusst.
• Der Zeitpunkt des Renteneintritts: Wer früher in Rente geht, benötigt in der Regel mehr Kapital, um den längeren Zeitraum ohne Gehaltseingang zu überbrücken.

Mehr als nur Zahlen: Die Bedeutung einer individuellen Finanzplanung

Anstatt sich blind an die 8x-Regel zu klammern, ist es ratsam, eine individuelle Finanzplanung zu erstellen. Diese sollte alle oben genannten Faktoren berücksichtigen und realistische Szenarien für die Zukunft entwerfen.

Tipps für die Finanzplanung:

• Analysieren Sie Ihre aktuelle finanzielle Situation: Erstellen Sie eine detaillierte Übersicht über Ihre Einnahmen, Ausgaben, Vermögenswerte und Schulden.
• Definieren Sie Ihre Ziele für den Ruhestand: Was möchten Sie im Ruhestand unternehmen? Wo möchten Sie leben? Wie viel Geld benötigen Sie, um Ihre Ziele zu erreichen?
• Berechnen Sie Ihren voraussichtlichen Rentenanspruch: Informieren Sie sich bei der Deutschen Rentenversicherung über Ihren zu erwartenden Rentenanspruch.
• Erstellen Sie verschiedene Szenarien: Spielen Sie verschiedene Szenarien durch, z.B. mit unterschiedlichen Inflationsraten oder unerwarteten Ausgaben.
• Lassen Sie sich professionell beraten: Ein unabhängiger Finanzberater kann Ihnen helfen, eine individuelle Finanzplanung zu erstellen und Ihre Altersvorsorge zu optimieren.

Fazit: Keine Panik, aber auch keine Naivität

Die Frage, wie viel man mit 60 Jahren gespart haben sollte, ist komplex und individuell. Die 8x-Regel kann als erste Orientierung dienen, sollte aber nicht als Dogma betrachtet werden. Entscheidend ist, sich frühzeitig mit der eigenen finanziellen Situation auseinanderzusetzen, eine realistische Finanzplanung zu erstellen und sich gegebenenfalls professionell beraten zu lassen. Nur so kann man dem Ruhestand entspannt entgegensehen und die finanzielle Unabhängigkeit genießen. Die Wahrheit ist: Es ist nie zu spät, anzufangen!