Sind geliehene Sachen versichert?

Sind geliehene Sachen versichert? – Ein Überblick zum Versicherungsschutz

Die Frage, ob geliehene Gegenstände versichert sind, ist nicht pauschal mit Ja oder Nein zu beantworten. Sie hängt entscheidend von der Art des Gegenstandes, der konkreten Versicherungspolice des Eigentümers und der Art des Schadens ab. Die weit verbreitete Annahme, dass der Leihnehmer automatisch für Schäden an einem geliehenen Gegenstand haftet, ist irreführend. Die Verantwortung und der Versicherungsschutz liegen komplexer verteilt.

Die Rolle des Eigentümers: Der Eigentümer eines Gegenstandes trägt in der Regel die Hauptverantwortung für dessen Versicherung. Ob ein Schaden an einem geliehenen Gegenstand von seiner Versicherung gedeckt wird, hängt ausschließlich von den Bedingungen seines Versicherungsvertrages ab. Eine Hausratversicherung beispielsweise deckt üblicherweise Schäden am eigenen Hausrat ab, unabhängig davon, ob dieser gerade ausgeliehen ist oder nicht. Allerdings kann eine Selbstbeteiligung anfallen. Wichtig ist die genaue Prüfung der Versicherungsbedingungen: Einige Policen enthalten Klauseln, die die Haftung bei grober Fahrlässigkeit des Leihnehmers ausschließen oder einschränken.

Beispiele:

• KFZ: Ein geliehenes Auto ist über die Kfz-Haftpflichtversicherung des Eigentümers versichert, nicht die des Nutzers. Schäden am geliehenen Fahrzeug selbst fallen ebenfalls in den Versicherungsschutz des Eigentümers (z.B. Teilkasko oder Vollkasko). Die Versicherung des Leihnehmers spielt hier keine Rolle. Ausnahmen bilden selbstverständlich Fälle von Vorsatz oder grober Fahrlässigkeit seitens des Leihnehmers, die zu Regressansprüchen des Versicherers führen können.

• Hausrat: Leihst der Eigentümer einen Teil seines Hausrats aus, so ist dieser im Schadensfall über seine Hausratversicherung mitversichert. Die Haftung des Leihnehmers beschränkt sich auf Fälle von Vorsatz oder grober Fahrlässigkeit.

• Elektronik: Ähnliches gilt für Elektronikgeräte wie Laptops oder Smartphones. Die Versicherung des Eigentümers, in der Regel eine Hausrat- oder eine spezielle Elektronikversicherung, ist zuständig. Auch hier gilt: Vorsatz oder grobe Fahrlässigkeit des Leihnehmers können die Versicherungsleistung beeinflussen.

Die Rolle des Leihnehmers: Der Leihnehmer hat in erster Linie die Pflicht, den geliehenen Gegenstand pfleglich zu behandeln. Er haftet für Schäden, die durch Vorsatz oder grobe Fahrlässigkeit entstehen. Eine einfache Fahrlässigkeit liegt jedoch meist nicht vor. Der Leihnehmer muss den Schaden nicht selbst tragen, sondern kann sich im Schadensfall an den Eigentümer wenden. Dieser regelt dann die Schadensregulierung mit seiner Versicherung. Eine eigene Versicherung des Leihnehmers greift in der Regel nicht, es sei denn, es handelt sich um eine private Haftpflichtversicherung, die auch Schäden an fremden Sachen abdeckt. Auch hier gilt es die genauen Versicherungsbedingungen zu prüfen.

Fazit: Die Frage des Versicherungsschutzes für geliehene Gegenstände ist komplex und erfordert die genaue Prüfung der jeweiligen Versicherungsverträge. Generell trägt der Eigentümer die Hauptverantwortung für die Versicherung seines Eigentums. Der Leihnehmer haftet in der Regel nur für Schäden, die durch Vorsatz oder grobe Fahrlässigkeit entstanden sind. Im Zweifel sollte man sich sowohl mit dem Eigentümer als auch mit der jeweiligen Versicherung in Verbindung setzen, um Klarheit zu schaffen.